Algo importante está ocurriendo en un ámbito inesperado del control del tabaco: los seguros de vida.
Swiss Re merece una felicitación por su nuevo informe, Next-Gen Smoking: Rethinking Smoker Risk in the Age of E-Cigarettes, Nicotine Pouches and Cannabis. El informe cuestiona una práctica cada vez más obsoleta: incluir a todas las personas que consumen nicotina dentro de una misma categoría de «fumadores».
Y esto tiene implicaciones que van mucho más allá del sector asegurador.
Swiss Re reconoce que los cigarrillos, el tabaco calentado, los cigarrillos electrónicos y las bolsas de nicotina generan diferentes patrones de exposición y, por tanto, riesgos potencialmente distintos.
Un aspecto especialmente importante es que destaca biomarcadores —entre ellos, NNAL y anabasina— capaces de distinguir la exposición a tóxicos específicos del tabaco del consumo de nicotina en sí mismo. También señala las firmas de metilación del ADN como una posible medida futura de la exposición acumulada al tabaquismo.
Esto complementa otro avance importante. En marzo, el Fondo Monetario Internacional (FMI) sostuvo que los impuestos deberían reflejar cada vez más el daño causado por los productos. En el caso de la nicotina, esto implica considerar tanto lo que contiene un producto como la forma en que se administra: quemar tabaco es fundamentalmente distinto de utilizar sistemas no combustibles. El FMI concluye explícitamente que es razonable aplicar impuestos más bajos a las alternativas con menores niveles de sustancias tóxicas.
En conjunto, el FMI y Swiss Re apuntan hacia algo de mayor alcance: incentivos para mejorar la salud basados en la ciencia. Mi informe Nicotine 2030, publicado en junio, anticipó esta convergencia entre las políticas fiscales y actuariales al sostener que los biomarcadores pueden proporcionar una base objetiva para establecer políticas de salud pública y criterios de suscripción de seguros diferenciados.
El siguiente paso debería ser ambicioso. Hay que combinar biomarcadores de exposición con grandes estudios longitudinales que relacionen el cambio de producto, el abandono del consumo y la continuación del tabaquismo con la morbilidad y la mortalidad. Con el tiempo, las aseguradoras podrían fijar sus precios cada vez más en función de reducciones demostradas del riesgo, en lugar de basarse simplemente en si una persona consume nicotina o no.
Para los fumadores, el mensaje podría adquirir un carácter poderosamente positivo: deje de fumar si puede; si no puede, abandonar por completo los cigarrillos puede reducir de manera considerable la exposición a sustancias tóxicas. Eventualmente, las primas de los seguros podrían incentivar y reforzar esa transición.
Eso transformaría la suscripción de seguros: dejaría de limitarse a medir el riesgo y pasaría también a contribuir a crear incentivos para vivir más años.
Este artículo fue traducido y adaptado al español por el equipo de Vaping Today. Publicación original: When Insurance Starts Pricing the Benefits of Quitting or Switching. Si encuentra algún error, inconsistencia o tiene información que pueda complementar el texto, comuníquese utilizando el formulario de contacto o por correo electrónico a redaccion@thevapingtoday.com.
